Lifecycle
Une vaste gamme de fonds en branche 23
Un plan sur-mesure
Couvertures complémentaires
Aussi dans le cadre d’un plan cafétéria
Tous les avantages réunis dans une seule app pratique
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Lifecycle en résumé
Grâce au concept Lifecycle, vous pouvez automatiquement adapter la stratégie de placement en branche 23 en fonction de l’âge de vos collaborateurs.
Vous pouvez par exemple profiter du début de carrière de vos collaborateurs pour investir leurs primes dans des fonds de la branche 23 qui affichent une stratégie de type risque élevé/rendement élevé. Dans ce cas de figure, vous investissez un pourcentage plus important de la prime dans des classes d’actifs plus risquées (des actions par exemple) pour viser un rendement plus significatif. Les éventuels revers de fortune peuvent facilement être compensés grâce à l’horizon de placement à long terme. Il s’agit de la phase d’accumulation.
Lorsque vos travailleurs approchent de l’âge de la pension, l’investissement dans des classes d’actifs plus risquées est automatiquement réduit pour privilégier des classes d’actifs moins risquées (comme les obligations ou les liquidités). Grâce à cette stratégie faible risque/faible rendement, vous mettez le capital déjà constitué à l’abri et le protégez des corrections sur le marché. Il s’agit de la phase de consolidation.
Un rôle important pour l’employeur
Vous choisissez les catégories de personnes auxquelles vous souhaitez offrir une assurance de groupe et vous déterminez le budget, que vous pouvez exprimer en pourcentage du salaire ou selon un montant forfaitaire. Vous connaissez donc à l’avance ce que vous coûtera le plan.
Ensuite, vous choisissez en fonction de la situation de votre entreprise et spécifiquement pour le concept Lifecycle :
le nombre de tranches d’âges que vous souhaitez appliquer ;
pour chaque tranche d’âge : dans quel(s) fonds vous souhaitez investir les primes et les réserves constituées.
Le transfert à la catégorie d’âge suivante s’effectue de manière automatique. Vous ne devez donc entreprendre aucune démarche, pas plus que vos collaborateurs.
Exemple : imaginons que vous optez pour un concept Lifecycle avec 7 catégories d’âge et 2 fonds mondiaux de la branche 23 Rainbow Red (100 % d’actions) et Rainbow Blue (100 % d’obligations). Vous déterminez, pour chaque catégorie d’âge, l’exposition maximale à une classe d’actifs donnée (ex. : 90 % d’actions (Rainbow Red) et 10 % d’obligations (Rainbow Blue) pour la catégorie la plus jeune, 80/20 % pour la catégorie suivante, etc.). Plus on monte dans les catégories d’âge, plus les investissements deviennent défensifs, en augmentant la proportion d’obligations. Ce système permet de protéger les réserves constituées à mesure que vos travailleurs approchent de l’âge de la pension. Pour la dernière tranche d’âge, vous optez pour le fonds Rainbow Absolute Return Flexible, un fonds de la branche 23 dont la stratégie de placement suit une logique de gestion de patrimoine.
Couvertures de risque et intégration dans un plan cafétéria
Couvertures de risque
Vous déterminez les couvertures complémentaires que vous souhaitez offrir à vos collaborateurs :
décès
décès à la suite d’un accident
incapacité de travail
exonération de primes
Le financement de chaque couverture peut se faire dans le cadre ou en dehors du budget fixé. Là encore, vous avez le choix.
Le concept Lifecycle s’applique toutefois uniquement aux primes pour la constitution d’un capital de pension, pas pour les garanties complémentaires.
Intégration dans un plan cafétéria
Au moment de choisir les couvertures de risque, vous indiquez si vous souhaitez donner à vos collaborateurs des options individuelles. Ces options sont toujours proposées dans les limites que vous avez fixées : vous sélectionnez les garanties pour lesquelles vous souhaitez offrir des options individuelles, et vous déterminez également ces options.
Si vous offrez des options à vos travailleurs, ceux-ci peuvent effectuer des simulations et apporter des modifications en ligne via
My AG Employee Benefits, et ce, 24h/24 et 7j//7. Celles-ci sont traitées de manière automatique. Si vos collaborateurs ne souhaitent pas utiliser ces options, ils bénéficient des avantages qu’AG Employee Benefits leur propose par défaut.
Le soutien digital, un atout unique
AG Employee Benefits mise résolument sur le digital pour vous soutenir dans vos efforts. Une solution de soutien digital unique a été mise au point, pour vous comme pour vos collaborateurs, et vous offre de
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