Vos cookies sont désactivés. Veuillez activer vos cookies pour enregistrer vos préférences.

Nous utilisons des cookies pour optimiser l'expérience utilisateur, offrir des informations personnalisées et permettre le partage sur les réseaux sociaux. L'accord que vous donnez en cliquant sur 'D'accord' est valable pour tous les sites web d'AG Insurance. Consultez également notre politique en matière de cookies ainsi que notre déclaration en matière de confidentialité.

Pension

Lifecycle

La solution de pension innovante dont la stratégie de placement évolue en fonction de l’âge de vos travailleurs.

Une vaste gamme de fonds en branche 23

Plus ou moins de risques : il y en a pour tous les goûts.

Un plan sur-mesure

Déterminez le nombre de catégories d’âge du plan Lifecycle en fonction de votre culture d’entreprise, et choisissez les fonds de la branche 23 et les proportions sous-jacentes.

Couvertures complémentaires

Financez des couvertures de risque : décès, incapacité de travail ou exonération de primes.

Aussi dans le cadre d’un plan cafétéria

Intégrez Lifecycle dans un plan cafétéria (avec choix des couvertures de risque).

Un soutien digital unique

My Global Benefits et AG EB Online : deux plateformes digitales qui offrent un soutien global à l’employeur et aux travailleurs.












[{"ItemId":79,"ListId":"0c6b8c81-f4ee-4cf6-afc7-22b33735ca0d","WebId":"b52687f4-8510-47b8-8dc1-f58840da07e4","SiteId":"b83809fa-98c9-4a27-b15d-04cd63c60fce","Title":""},{"ItemId":80,"ListId":"0c6b8c81-f4ee-4cf6-afc7-22b33735ca0d","WebId":"b52687f4-8510-47b8-8dc1-f58840da07e4","SiteId":"b83809fa-98c9-4a27-b15d-04cd63c60fce","Title":""},{"ItemId":81,"ListId":"0c6b8c81-f4ee-4cf6-afc7-22b33735ca0d","WebId":"b52687f4-8510-47b8-8dc1-f58840da07e4","SiteId":"b83809fa-98c9-4a27-b15d-04cd63c60fce","Title":""},{"ItemId":82,"ListId":"0c6b8c81-f4ee-4cf6-afc7-22b33735ca0d","WebId":"b52687f4-8510-47b8-8dc1-f58840da07e4","SiteId":"b83809fa-98c9-4a27-b15d-04cd63c60fce","Title":""},{"ItemId":83,"ListId":"0c6b8c81-f4ee-4cf6-afc7-22b33735ca0d","WebId":"b52687f4-8510-47b8-8dc1-f58840da07e4","SiteId":"b83809fa-98c9-4a27-b15d-04cd63c60fce","Title":""}]

Lifecycle en résumé

Grâce au concept Lifecycle, vous pouvez automatiquement adapter la stratégie de placement en branche 23 en fonction de l’âge de vos collaborateurs.

Vous pouvez par exemple profiter du début de carrière de vos collaborateurs pour investir leurs primes dans des fonds de la branche 23 qui affichent une stratégie de type risque élevé/rendement élevé. Dans ce cas de figure, vous investissez un pourcentage plus important de la prime dans des classes d’actifs plus risquées (des actions par exemple) pour viser un rendement plus significatif. Les éventuels revers de fortune peuvent facilement être compensés grâce à l’horizon de placement à long terme. Il s’agit de la phase d’accumulation.

Lorsque vos travailleurs approchent de l’âge de la pension, l’investissement dans des classes d’actifs plus risquées est automatiquement réduit pour privilégier des classes d’actifs moins risquées (comme les obligations ou les liquidités). Grâce à cette stratégie faible risque/faible rendement, vous mettez le capital déjà constitué à l’abri et le protégez des corrections sur le marché. Il s’agit de la phase de consolidation.

Voir aussi

woman-looking-at-her-computer

Un rôle important pour l’employeur


Vous choisissez les catégories de personnes auxquelles vous souhaitez offrir une assurance de groupe et vous déterminez le budget, que vous pouvez exprimer en pourcentage du salaire ou selon un montant forfaitaire. Vous connaissez donc à l’avance ce que vous coûtera le plan.

Ensuite, vous choisissez en fonction de la situation de votre entreprise et spécifiquement pour le concept Lifecycle :
le nombre de tranches d’âges que vous souhaitez appliquer ;
pour chaque tranche d’âge : dans quel(s) fonds vous souhaitez investir les primes et les réserves constituées.

Le transfert à la catégorie d’âge suivante s’effectue de manière automatique. Vous ne devez donc entreprendre aucune démarche, pas plus que vos collaborateurs.

Exemple : imaginons que vous optez pour un concept Lifecycle avec 7 catégories d’âge et 2 fonds mondiaux de la branche 23 Rainbow Red (100 % d’actions) et Rainbow Blue (100 % d’obligations). Vous déterminez, pour chaque catégorie d’âge, l’exposition maximale à une classe d’actifs donnée (ex. : 90 % d’actions (Rainbow Red) et 10 % d’obligations (Rainbow Blue) pour la catégorie la plus jeune, 80/20 % pour la catégorie suivante, etc.). Plus on monte dans les catégories d’âge, plus les investissements deviennent défensifs, en augmentant la proportion d’obligations. Ce système permet de protéger les réserves constituées à mesure que vos travailleurs approchent de l’âge de la pension. Pour la dernière tranche d’âge, vous optez pour le fonds Rainbow Absolute Return Flexible, un fonds de la branche 23 dont la stratégie de placement suit une logique de gestion de patrimoine.




 

man-choosing-paint-for-wall-on-a-tablet

Couvertures de risque et intégration dans un plan cafétéria


Couvertures de risque

Vous déterminez les couvertures complémentaires que vous souhaitez offrir à vos collaborateurs :

décès

décès à la suite d’un accident

incapacité de travail

exonération de primes

Le financement de chaque couverture peut se faire dans le cadre ou en dehors du budget fixé. Là encore, vous avez le choix.

Le concept Lifecycle s’applique toutefois uniquement aux primes pour la constitution d’un capital de pension, pas pour les garanties complémentaires.

Intégration dans un plan cafétéria

Au moment de choisir les couvertures de risque, vous indiquez si vous souhaitez donner à vos collaborateurs des options individuelles. Ces options sont toujours proposées dans les limites que vous avez fixées : vous sélectionnez les garanties pour lesquelles vous souhaitez offrir des options individuelles, et vous déterminez également ces options.

Si vous offrez des options à vos travailleurs, ceux-ci peuvent effectuer des simulations et apporter des modifications en ligne via My Global Benefits, et ce, 24h/24 et 7j//7. Celles-ci sont traitées de manière automatique. Si vos collaborateurs ne souhaitent pas utiliser ces options, ils bénéficient des avantages qu’AG Employee Benefits leur propose par défaut.
 

woman-laughing-at-her-work-in-front-of-a-laptop

Le soutien digital, un atout unique

AG Employee Benefits mise résolument sur le digital pour vous soutenir dans vos efforts. Une solution de soutien digital unique a été mise au point, pour vous comme pour vos collaborateurs, et vous offre de nombreuses possibilités tout en privilégiant un échange de données efficace et le confort d’utilisation.

AG EB Online

Affilier de nouveaux travailleurs, gérer les affiliés existants et échanger d’autres données… Dites adieu aux tracasseries administratives liées aux échanges de données. Avec cet outil en ligne convivial, vous avez le contrôle total.

Découvrez AG EB Online

My Global Benefits

La première plateforme digitale pour l’assurance complémentaire de vos travailleurs. Vos affiliés peuvent y consulter en un clin d’œil le montant de leur pension complémentaire, la couverture décès et bien d’autres choses encore comme leurs (éventuelles) assurances soins de santé.

Pour en savoir plus sur My Global Benefits

Envie d’en savoir plus ?

Posez vos questions concernant Lifecycle ou demandez une offre sans engagement via le bouton de contact.
 


 


Vous avez une question ?

Contactez l'un de nos sales managers

CONTACTEZ-NOUS